市場はここ数ヶ月、企業税の削減と業界の規制緩和を目指す次期政権のおかげで急騰していますが、ウォーレンバフェットでなくても、上昇するものが最終的に低下することを知る必要はありません。
それで、これはあなたのポルフォリオが前進するために何を意味しますか？
調べるために、ゲームのトップにいる一部の個人金融専門家（BlackRock、Merrill Lynch、およびその他の評判の良い会社から来た経験豊富なマネーマネージャー）に手を差し伸べ、富を確実に成長させるための高レベルのヒントを収集しました今後数ヶ月、さらには数年。 そして忘れないでください：夢のポートフォリオを手に入れたら、金持ちが常に行う25のことをお見逃しなく。
1税金を賢くする
「ブラックロックは、最近の反発にもかかわらず、株式市場は長期にわたって低水準のリターンにあると考えています。つまり、コストを最小限に抑えることがこれまで以上に重要になります」とブラックロックのUS iシェアーズのマーティン・スモールは述べています。 「投資家は、ファンドマネジャーが証券の売却で利益を実現したときにトリガーされるキャピタルゲインの分配を削減することにより、今年をタックススマートにする必要があります。ファンドの利益に関係なく、税金を支払うことができます。」
では、今年 は 何に投資 すべき ですか？ ETF。
「ETFは税効率が高く、アクティブに運用されるミューチュアルファンドよりも回転率が低くなります（iShares ETFのわずか3％が過去5年間でキャップゲインを分配しました。）優先株」を追加します。
より優れた投資アドバイスについては、25の定年退職規則をご覧ください。
2投資の多様化
「長期的に投資し、富を築きたいと思うでしょう。これは、あなたが投資をし、それが単独で奇跡的に成長することを望んでいるという意味ではありません。あなたの投資とドルコスト平均で多様化してください」とメリッサ・スピックラーは言います、ミシガン州ブルームフィールドヒルズに拠点を置くメリルリンチのファイナンシャルアドバイザー。 「市場が落ちたときに投資を続ける。これは人々がパニックを起こし、適切なタイミングで戻ってこないという最大の間違いです。」
3すべてを自動化
「節約を自動化し、投資を自動化してください。チャンスに任せないでください」と、MagnifyMoneyのエグゼクティブエディターであり、The Brown Ambitionポッドキャストのクリエイター/共同ホストであるMandi Woodruff氏は言います。 Woodruffは、各給与の一部を節約するなど、自分自身に小さな目標を設定することも推奨しています。
「これらの小さな目標を達成するために働くこと、そしてあなたが本当にしていることは、後に富を達成するために必要な習慣を構築することです。富はやがて来るでしょう。 目標を大きくしすぎたり、達成不可能にしたりすると、落胆してしまい、1、2か月後にはあきらめます。
そして、これら6つのすばらしいパーソナルファイナンスアプリのいずれかをダウンロードすることを検討してください。
4強固な基盤から始める
「人々は株式市場に興奮し、すぐに両足で飛び込みたい」と、Ajamu Loving博士、American College of Financial Servicesのファイナンス教授は言いますが、しっかりとした基盤を整えておく必要があります最初。 「適切な健康保険、生命保険、その他の保険および緊急資金がない場合、より差し迫った必要性のために、損失のためにそれらの株式を売ることを余儀なくされる可能性があります」とラビングは説明します。
5投資費用の削減
多くの人々は、より多くを節約するという大きな計画から今年を始めますが、それを実現するために苦労します。 「それが単純な意志力または過剰な問題であれば、解決するのは簡単ですが、貯める余分なお金がなければ、それはより困難です」と、NerdWalletの投資および退職スペシャリストのArielle O'Shea氏は言います。 すべての人に役立つ1つのヒント：手にハサミを置いて投資費用を確認します。
「これらはあなたが信じない方法であなたの富を食い尽くすことができます。あなたが注意しなければ、退職によって数十万ドルまで加算されます。多くの人々は彼らがそれらを払っていることに気づきさえしません。今年は手数料監査を行う絶好の時期であり、投資費用と口座手数料の両方を調べて、他の場所でより良い結果が得られるかどうかを確認します。」
6自分に報酬を与える予算
予算を作成し、休暇や楽しみを含めることのポイントにします。 「一生懸命働いて、財務計画に従い、旅に沿って目標を達成するための規律を持つことで、自分に報酬を与えてください。」と、Crystal Brook Advisorsの創設者兼CEO、CFP®、ChFC、CLU、ピーターJ. 「目標は、単に目標を達成することではなく、目標を達成する過程での経験と報酬を楽しむことです。」
7レイズまたはボーナスを投資する
「多くの人が昇給またはボーナスを受け取ります。昇給を獲得した場合、単純に昇給額（税引後）を直接送ってクレジットカード請求書を返済し、退職口座または投資口座に送ってください」とRobert R氏はアドバイスします。ジョンソン、アメリカンカレッジオブファイナンシャルサービスの社長兼CEO。 「この戦略の美しさは、あなたが何もあきらめる必要がないことです。あなたは給料の額で生活することに慣れており、あなたが経験した何かをあきらめているという感覚に苦しむ必要はありません。このような戦略は、財政状態の大幅な改善につながる可能性があります。」
8利子依存債務の管理
サンアントニオに本拠を置くFrost Investment Advisorsの社長兼CIOであるTom Stringfellow氏は、次のように述べています。 「富の構築は、思慮深い投資および貯蓄計画を策定する機能だけでなく、家族の負債負担と金利に敏感な変動負債の慎重な管理でもあります。後者は、個人のキャッシュフローとバランスシートの健全性の両方に悪影響を及ぼす可能性があります」
9退職貯蓄に見合った雇用主を獲得する
「雇用主からの401（k）の一致により、退職後の貯蓄がかなりの額になることを知るために、会計士（またはファイナンシャルプランナー）である必要はありません。つまり、誰が無料の昇給を望まないでしょうか？」 Define FinancialのMBAであり、手数料のみのCFP&受託者であるJon Luskin氏は述べています。 Jonは、UncleDmoney.comでデロイトの従業員の個人的な財務計画についてブログを書いています。
10の節約101：持っていないものを使わない
はい、これは明らかですが、常に繰り返す価値があると、Innovate Wealthの創設者であるSteve Sivak氏は言います。 「あなたが作るよりも支出を少なくしてください」と彼は言う。 「金融業界の主な問題は、それよりも複雑にすることです。しかしそうではありません。」
11投資するには少なすぎる額はない
「研究は、富を蓄積するために取ることができる最も重要な行動は、投資のためのお金を定期的に確保することであることを一貫して示しています」とウォルト・ウールハイデ博士、博士金融サービスおよびフランク・エングル経済安全保障研究委員長。 「月額100ドルを確保し、実際にそのお金を投資する人は、最終的に、良い投資機会を待つ人よりもはるかに先を行くでしょう。」
12「Defined Outcome」投資を試す
定義済み結果投資とは、既存のインデックスまたはセキュリティ（S&P 500など）の潜在的な結果を事前に設定された保護およびリターンレベルに合わせて調整し、より制御された投資体験を可能にする投資方法を指します。 Coastal Management Group LLCの管理メンバーであるMichael Riley氏によると、「Defined Outcome Investingは投資の世界を変えるでしょう」とのことです。 ライリーはまた、富を増やすために、「恐怖が明白な場合、低手数料でインデックスファンドまたはETFを購入する」ことを勧めています。
13サイドハッスルを受け入れる
「富の構築を開始するには、複数の収入源を作成する方法を理解する必要があります」と、CFPおよびMainStreet Financial PlanningのアドバイザーであるAnna Sergunina氏は言います。 「私たちが今日住んでいるオンデマンドの世界では、Uberの運転、家の予備の部屋の貸し出し、食事の配達など、余計な収入を得るためにサイドハスルを作成するために使用できる多くの機会があります。最良の部分は、これらの機会のほとんどが、あなたが働きたい時間を選ぶことを可能にし、そのようにして、あなたの人生の周りに余分な収入を築くことができるということです。
14ついに、実際の財務計画を作成する
「財務計画を準備する-計画を立てる人はもっとうまくやる！」 デイビッド・リテル、JD、ChFC®、およびアメリカン・カレッジ・オブ・ファイナンシャル・サービスの退職所得計画教授。 最近はこれまでになく簡単になりました。 「アドバイザーと一緒に仕事をするだけで、ウェブ上で入手可能なソフトウェアを使って自分でやるだけです！」
15ボンドを捨てる
ウォール街のベテランであり、ブログ「Financial Fables and Facts」の著者であるゲイリー・ゴードンは、「あなたが所有する債券を売ってください。今年は金利が大幅に上昇し、債券の価値を損なうでしょう」
16関心を抱く
「複利の力を過小評価しないでください。または、元の貯蓄がより多くのお金を生み出すリターンを生み出す「利子」を獲得します。定期的に投資し、貢献することで、貯蓄が成長し、 T. Rowe PriceのCFPおよびシニアファイナンシャルプランナーであるJudith Ward氏は、次のように述べています。 「たとえば、若年成人が40年で退職すると、最初に1, 000ドルがRoth IRAに寄付され、毎月100ドルが追加されます。40年後、そのアカウント内で25万ドルを超える可能性があります。 7％）。」
17リスク許容レベルを知る
「富を築く最良の方法の1つは、投資ポートフォリオがリスク許容度に適切に一致するようにすることです」と、米国金融サービス大学の行動ファイナンスのBenjamin Cummings博士、PhD、および准教授は述べています。 「多くのリスクを冒す意思がある人もいますが、主にCDやマネーマーケットアカウントに投資しています。他の人は株式に多額の投資を行っており、不況時にはパニックに陥り、現金に売ります。あなたが喜んで取るリスク。」
18自分を教育する
「あなたのキャリアパスを改善する以上に大きな投資はできません」と、個人金融の専門家であり、ベストセラーの本である 99 Minute Millionaireの 著者であるScott Alan Turner氏は述べてい ます。 「大学院の学位、認定、現在の仕事でより多くの責任を引き受ける、またはネットワークへの会議に参加してさらに学ぶことはすべて、大幅な昇給の可能性を秘めています。401（k）毎年平均1, 000ドル（10％）のリターン。追加教育に投資した同じ金額で、仕事の分野に応じて、給与が10, 000ドルから20, 000ドル増加する新しい仕事に就くことができます。 。トレーニングの費用。水中バスケット織りの修士号を取得することで、誰も富を築いたことはありません。」
19予算を設定する前に、いくら節約するかを決めます
「予算を設定して毎月確認する前に、クライアントに何を保存するかを決定することは本当に違います。検査するものを尊重します。貯蓄額と目標額がわかれば、残り物を心配することなく過ごすことができます」とMindy Crary、MBA、CFP®、Personal Finance That Dosn's Suckの著者です。
「そして、毎月貯金のダイヤルを上げてください…先月1, 000ドルを節約したら、どうして来月に増やすことができますか？毎月これをしたくないかもしれませんが、質問する習慣を身に付けるのは良いことです。どの支出が不可欠であり、何が無意識で戦略的でない支出であるかを本当に明確にします。」
20そして、最後に：「保存、保存、保存」
「早期に保存し、頻繁に保存する」と、Wells Fargo Fundのチーフポートフォリオストラテジスト、ブライアンジェイコブセンは述べています。 「投資収益率が低い貯蓄規律を常に補うことはできません。」
