数字が入っていて、1つはっきりとはっきりしていることは、アメリカ人はお金に不満だということです。 NerdWallet.comは、昨年末に向けて、アメリカの家計債務は合計13兆ドルに上ると報告しました。 その9千億ドル以上はクレジットカードからのものであり、平均的な債務保有世帯は 15, 000ドル 以上のクレジットカード債務を抱えています。 しかし、債務問題を抱えているのはアメリカ人だけではありません。 国立経済調査局による2016年の調査では、米国の世帯の74.9％がある程度の負債を抱えている一方で、カナダ、オランダ、英国の60％以上の世帯が同じ船に乗っていることがわかりました。
Funderburk FinancialのBilly Funderburkは、この債務危機を、満足を遅らせることができないことを示しています。 過度に単純化されているように見えますが、「今すぐ持って行きたい」という欲求を抑えることが、金融の混乱から私たちを救う唯一のことかもしれません。 Funderburkが言うように、「多額の借金を抱えている以上に、財政的に困feelした気分にさせるものはありません。」
あなた自身の債務状況に関係なく、あなたの財政的安全を改善する無数の方法があります。 経済的な安心感を得るために回避するために、20の偽物を読んでください。 そして、あなたが物事を整理するのを手伝うためにサドルを降りてプロを雇う前に、あなたのファイナンシャルアドバイザーが教えてくれないこれらの20の秘密を必ず読んでください。
1 401Kから借りて家を買う。
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退職後の貯蓄はそのままでは困難ですが、早期に退職基金に浸すと手数料が発生するだけでなく、何年も成長できず、決して戻れなくなります。 Resilient Asset ManagementのChristopher Flis氏は、「貴重な401（k）資金から借りることにより、基本的に退職金を担保することになります。良いアイデアではありません。頭金を払えない場合は、RENT！また、新しい税法は、州および地方の所得税の控除可能性を制限することにより、家の所有権を切り下げました。」 そして、より素晴らしいお金のアドバイスのために、これはあなたが幸せになるために必要なお金と同じくらい正確であることを知ってください。
2準備金の妥協。
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ほとんどのファイナンシャルアドバイザーは、世帯が安定した収入なしで6か月から12か月生存するのに十分な貯蓄を提案しています。 緊急資金の構築は新しい概念ではありません。 あなたがそれを何と呼ぶにしても、準備金、雨の日基金、現金の隠し場所、その他何でも、緊急事態のためにいくらかのお金を片付けることが重要です。
トリッキーな部分は、お金をそのままにしておくことです。 とにかく「緊急」とは何ですか？ これは人によって異なる可能性がありますが、車や家を購入することは、この骨の折れるほど節約されたお金の良い使用法であると考えるようにだまされないでください。 予期しない医学的緊急事態が発生した場合、仕事を失うか、自然災害の影響を受けた場合、後悔します。
TrueNorth Wealthのファイナンシャルプランナーであるサムワトキンスは、準備金を妥協するよりも、金融オプションを使用して車や家を購入する方が良いと示唆しています。 少しお金を節約したいですか？ これは、年間費用から10, 000ドルを削減する方法です。
3高価な投資手段の購入。
年金商品と積極的に管理されている資金はすべて同じ荷物を運んでいます。 それらは高リスクであり、高コストです。 可能性のあるリターンは大幅に高くなる可能性がありますが、これらの高いリターンの多くは、投資自体のコスト（管理手数料、コミッション、損失のカバー）に充てられます。
これらのタイプの投資ビークルのすべてのコストを計算すると、より安価で、より多様なオプションを使用することで、はるかに良いストレスを取り除くことができます。 そして、財政的に賢く生きるためのより多くの方法のために、ここに25人の豊かな人々が誓う毎日の習慣があります。
4年金にこだわる。
年金の魅力は、彼らがリターンを保証しているという事実にあります。 しかし、株式と債券の十分に多様化されたポートフォリオは、同様に「安全」です。 また、ほとんどの年金はFDICまたはNCUAによって支援されておらず、投資会社の金融セキュリティによってのみ保証されていることに注意することも重要です。
一番下の行は、年金が非常に高いコストで縛られているということです。 サムワトキンスは、11の年金を購入した1人のクライアントの経験を以前の金融機関と共有しました。 2012年以降、そのクライアントの投資収益率は、最初の投資をわずか1.5％上回っていました。 ワトキンス氏のクライアントが、より効率的な総合株価指数ファンドに代わりに投資した場合、彼は15％を獲得し、彼のお金を約2倍にしました。
5十分な時間を許可していません。
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時間はあなたの友人である唯一の理由ではありません。 歴史は、市場が上下し、不規則な取引とパニックが投資家に何百万ドルも費やすことを示しています。 さらに、市場をさらに痛めるだけです。
「市場に勝つ」ために頻繁に取引戦術を使用しようとすると、通常は得られる以上の費用がかかります。 売買のポイントは、ブローカーが手数料を請求するときです。 早く始めて、時間を与えてください。 古い格言が行くように、「待っている人には良いことが来る」。 そして、あなたの黄金時代をうまく照らすために、私たちの25の裕福な退職規則に従ってください。
6会社の試合を利用していない。
テーマは開発中です。退職は冗談ではなく、ほとんどは退職ニーズ全体を現実的に計算できません。 専門的なアドバイスを求めることは、間違いなく大きな間違いを避けるための最善の方法の1つであることを忘れないでください。ほとんどすべての人が、仕事で提供される退職基金への寄付を開始し、会社の試合の要件を満たします。
会社の試合について、ロバート・R・ジョンソン博士、CFA、アメリカン・カレッジ・オブ・ファイナンシャル・サービシズの社長兼CEOは、「おそらく誰かが犯すことができる最悪の金銭的ミスは無料のお金を減らすことだ」と述べています。 結局のところ、会社の試合は「無料のランチ」に近いものです。 そして、より優れた自助アドバイスについては、あなたの人生をより簡単にする30の天才的なトリックがあります。
7新しい車を買う。
金融給付金プロバイダーEdukateのCEOであるChris Whitlowは、次のように書いています。「人々が後悔する最大の経済的決定の1つは、新しい車を購入することです。 Kelley Blue Bookの最新のレポートによると、新しい車の平均コストは35, 444ドルです。これは、今後5年間で毎月500ドル以上の減価償却資産の支払いを意味します。次に、保険と維持を考慮します。」
ホイットロー氏は自動車の所有権を放棄し、代わりにLyftやUberなどのライドシェアサービスを選択しています。 これはあなたにとって実用的ではないかもしれませんが、車を所有することが必要な場合、平均的な車の減価償却曲線は通常最初の数年で最も急勾配であることを忘れないでください。
8「プロジェクトホーム」の購入。
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私たちは皆、その1人の隣人に、半分完成したフェンス、忘れ去られた庭を忘れずに、4年以上に渡るキッチンの改修を行っています。 あなたの時間の大切さを知っている人は誰もいません。仕事を完了するためのリソースとスキルをすべて持っているのでなければ、価値以上の頭痛と眠れぬ夜を過ごすことになります。 プロジェクトを購入しないことで、手間を省けます。 あなたが最終的に屈服し、仕事を終えるためにプロを雇うとき、あなたはあなたがするよりも少ない支出になってしまいます。 自宅でのアドバイスについては、家事をもっと楽しくする20の天才的な方法があります。
9あなたの教育に多すぎる。
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あなたの教育は、おそらくあなたがこれまでに行う最も重要な投資です。 それはあなたの未来を定義し、あなたが誰であるかの重要な部分になります。 一般的な誤解は、人のキャリアの成功は大学教育の名声と同じくらい良いということです。 アイビーリーグの学校から学位を授与される多くの影響力がありますが、現実には、今日の最も有名な企業の大部分（Google、Apple、Amazon、Nike、Microsoft、General Millsなど）が辞退しています。アイビーリーグは、あらゆる雇用サイクルで他の学校の候補者を募集しています。
教育費と予想収入を比較検討してください。投資収益率はどのくらいですか？ あなたのキャリアのピーク時にあなたに年間60, 000ドルの給与をもたらす学位に100, 000ドルを支払うことは、あなたの人生を経済的に水中で過ごすための確実な方法です。 ああ、アイビーリーグの学校の詳細：アイビーリーグの学校を卒業したアイデアがなかった20人のセレブがいます。
10不当な学生ローンの取得。
BrightRates.comのジョーダンリンビルは、「より多くの学校教育の約束は魅力的です。これは、現在の仕事よりも好きな仕事の約束であり、より多くのお金の約束であり、あなたが投資しているという保証です。さらに、政府はそれを支払うために低利のローンを提供します！これは、営利および一部の非営利大学が長年使用してきたセールスピッチでしたが、学生は多くの場合、卒業後はさらに良くなり、多くはまったく卒業せず、受講した授業料を支払う必要があります。政府の融資は無料のお金ではありません。まだ返済する必要があります。 、しかし、米国の1.2兆ドルの学生ローン危機は、多くの大学が行った約束が彼らの教育の価値と一致しないことを示しています。」
11利息のみの住宅ローンの取得。
今日の私たちの文化では、ローンは非常に一般的です。 ここでの欠点は、人々が関係するリスクを見落とす傾向があることです。 借り手は、お金の借り入れには常にリスクが伴い、利息のみのローンが最もリスクが高いことを覚えておく必要があります。
利点は何ですか？ 利息のみのローンは、毎月の支払いが少なくなることを意味し、より大きなまたはより価値のある家を購入することができます。 ただし、利息のみの期間が終了しても、元本の全額を支払う必要があることを忘れないでください。
はい、単に家を売ることはできますが、家の価値が下落した場合はどうなりますか？ あなたはポケットから差額を支払う必要があります。 借り手にとってより多くのリスクを抱える利息のみのローンの山ほどです。 星がぴったり合っていれば、利子のみのローンが借り手に大きな財政的利益をもたらす可能性があることは事実です。 しかし、借り手は、潜在的な利益と潜在的な損失の両方が、非常に不安定で、しばしば完全に制御不能な要因に基づいていることを覚えておく必要があります。 そして、より高レベルのお金のアドバイスについては、ここにあなたが使用できる5億万長者のお金の秘密があります。
12間違った理由でアドバイザーを雇う。
多くの人がアドバイザーを雇って金持ちにします。 結局のところ、それはアメリカの夢です。 しかし、アドバイザーは収益の約束ではなく、専門知識のために雇われるべきであることを忘れないでください。 あなたのポートフォリオを多様化しないなどの失敗を避けるためにアドバイザーを雇います。 リスクを管理し、コストを最小限に抑えるために、アドバイザーを雇う必要があります。 彼らがあなたが正しい決断をするのを助けてください。 金持ちになるのはあなた次第です。
13ジョーンズについていく。
年に3回休暇を取り、ボートを持ち、光沢のある新しい車を運転するジョーンズを知っています。 Billy Funderburkによると：「人々が満足を遅らせるのに苦労する最も一般的な理由の1つは、隣人や友人に遅れずについていく必要があることに気づきました。 「目に見える」金融資産、または資産の外観について」 比較をやめて、あなたのために生活を始めましょう。 ジョーンズは破産寸前です。
14最大の資産である自宅を維持しません。
ほとんどのアメリカ人にとって、住宅費は私たちの最大の費用であり、月収の30％から50％を占めています。 しかし、私たちの家は私たちの最大かつ最も価値のある資産でもあります。 しかし、HomeZadaの共同設立者であるJohn Bodrozic氏は、多くの住宅所有者が適切な住宅のメンテナンスを怠っていることを示唆しています。 これは、修理コストの上昇と切り下げにつながります。
公共施設のクローゼットでの調整、配管の漏れの修正、私道や庭の保守などの定期的な保守措置を維持することにより、家の価値を高く評価しながら、高価な交換を避けることができます。
15ケーブルに数百ドルを支払う。
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土曜日の朝の漫画に住んでいた日々を覚えていますか？ あなたがパワーレンジャーを見ることができるように、それはあなたが午前8時前に起きた唯一の曜日でした。 学校の友達とは異なり、無料のローカルチャンネルで放送されたのはその日だけだったので、土曜日まで待たなければなりませんでした。 しかし、平日の午後を過ごすのが好きな他の多くの方法があったので、あなたは気にしませんでした。
20年後には、ケーブルサブスクリプションの何百ものチャンネルの料金を支払っています。 あなたはそれらを見ることさえしません。それは実質的には寄付です。 なんて寛大なことでしょう！ （IRSがそのように見ているのは疑わしいので、差し引いてはいけません。）DollarSprout.comのJeff Proctorは、ケーブルを切ることで年間1, 000ドル以上節約でき、より充実した趣味につながると提案しています。 それに、何ヶ月も見たい映画を見つけるためにひっくり返して、それがPPVであることを見つけることほどイライラするものはありません。
16サブスクリプションを管理していません。
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最近、月額のサブスクリプションサービス料金は大流行しています。 多くのソフトウェアプログラムは、月額会費の従来の購入構造さえも無視しています。 巧妙なマーケティング策略であろうとなかろうと、ユーザーのメリットもたくさんあります。
問題は、Netflix、Amazon Prime、Apple Music、携帯電話プラン、インターネットサービスなど、非常に多くの情報を追跡するのが難しくなることです。 バンドルされた取引を見つけることで、過剰な支出を避けながらサービスを楽しむことができます。 これらのサービスのいくつかは、特に学生向けに、両方のサービスを割引価格で顧客に提供するために提携しています。 Business.orgの財務専門家であるEmily Stanley氏は、「個人で使用する場合でも、インターネットと携帯電話のプランをバンドルしている顧客は、月額50ドルから100ドルまで節約できることに気づきます。」
17使用しないジム会員を購入する。
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Statistic Brainによると、平均的なジム利用者は週に2回程度しか通らず、ジムメンバーシップの67％が使用されることさえありません。 Whole vs. Term Life InsuranceのスコットW.ジョンソンは、代わりに、訪問ごとに支払うことができるジムに行くことを推奨しています。
「これにより、誰も行けない12月の無駄な月がなくなり、ワークアウトを停止すると自動的に支払いもなくなります。」
18借金を使って個人の金融ポートフォリオを構築しようとしています。
本当に簡単です。 余裕のないものは買わないでください。 SNLで さえもこれに参加しました。 あなたの将来への投資は負債を使う 責任ある 方法であると正当化して言うのは簡単です。 それがビジネスの成功方法ですよね？ これは危険な領域です。 企業の財務管理は、個人の財務管理とはまったく異なるものです。 それに加えて、それは多くの企業が失敗する方法でもあります。 個人的な経済的リスクを最小限に抑えるために最善を尽くします。 失敗した投資は、個人的な財政的災害を意味する可能性があります。
19金融セキュリティの尺度としてクレジットスコアを使用します。
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やった！ あなたはついに750以上のスコアに達しました！ おめでとうございます、あなたはたくさんのお金を借ります。 うーん、そのように考えたことはありますか？ 真実は、クレジットスコアリングは、貸し手が誰に貸すべきか、そしてどのようにローンの条件を定義するかについて、教育を受けた決定を下すのを助けるために作られたシステムです。 これ以上何もない。
高いクレジットスコアは、借金の獲得と返済が本当に上手であることを意味すると言うかもしれません。 それがそれほど悪くないようであれば、おそらく13兆ドルの債務危機の一部です。 これらすべてが言われていますが、あなたのクレジットスコアがあなたの財政で果たす重要な役割に注意することは重要です-特に家を購入する時が来たとき。 ただし、金融セキュリティを測定するはるかに良い方法があります。 たとえば、総負債に対する資産の価値を測定します。
20退職のために貯金するために早めに開始しない。
確かに、60代になるまであと何年もかかります。 退職を心配する時間はたくさんありますが、今のところ、家賃、車の支払い、保険、請求書、その他の多くの交渉不可能な費用があり、あなたのわずかな給料はほとんどそのままです。
私たちの退職年は、ほんの数分の貴重な時間と考えを与えるのが難しい概念です。 そして、それは、新しい世代にとって、生活費が増加していることは事実です。 実際、退職安全保障に関する国立研究所は、働くミレニアル世代（1981年から1991年の間に生まれた人）の66.2％が退職に備えて何も保存していないと報告しています。 しかし、資金を見つけることはある程度の創造性を必要とするかもしれませんが、退職のために早めに貯金を始めると、数十万ドルの経済的未来を変える可能性があります。
どうやって？ それはすべてその中学校の数学用語 複利に帰着し ます。 ティモシーG.ワイドマン、PHR名誉および連合。 Doane大学の教授は、Roth IRAに年間3000ドル（総投資額132, 000ドル）を投資すると、23歳から67歳までの44年間で100万ドル以上の収益が期待できると説明しています。 対照的に、43歳まで待機し、67歳まで年間5, 500ドルを投資すると（合計132, 000ドルの投資も）、350, 000ドル強になります。 したがって、ミレニアル世代にはカバーすべきいくつかの根拠がありますが、アメリカ最大の世代にとって重要な勝利が1つあります。時間はあなたの側にあります。
パーソナルファイナンスのインスピレーションについては、昨年YouTubeで1650万ドルを稼いだ男性に会いましょう。
