あなたは、ファイナンシャルアドバイザーが口にするのが好きな決まり文句のすべてを聞いた：「あなたのためにお金を働かせてください！」 「お金を稼ぐのをやめて、富を稼ぎ始めましょう！」 確かに彼らはすべて素晴らしい感情であり、おそらく堅実なアドバイスです。 しかし、そのシルクネクタイとよく押されたスーツのファサードの 後ろで 起こっていることはどうですか？
興味があれば、ファイナンシャルプランナーが自分に守っているすべてのことを発見してください。 また、相談を予約する前に、2018年にお金で賢くなる52の方法を読むことで、苦労して稼いだ生地の取り扱いについてもう少し学ぶことができます。
1常にプロを雇うべきではありません。
さまざまなアドバイスサービスの比較を開始する前に、いつプロを使用するか、そしていつ自分でそれを行うことができるかを知ることが重要です。 特に税の季節の頃。 ハガキの税務申告はまだここにないかもしれませんが、あなたの状況はあなたが思っているよりもはるかに簡単です。
あなたが利用できるすべての税控除を利用したことを確認するために周りに尋ねることは悪い考えではないかもしれません。 しかし、W-2が1つ（または2つ）しかなく、他の収入源がない場合は、おそらく単独で行う方が良いでしょう。 税金の詳細については、知っておく必要がある最後の1分間の税金の動きをご覧ください。
2すべてのプロは同じではありません。
略語の違いを知る。 公認会計士（CPA）は、州の認証を経て、会計、監査、税金、およびコンサルティングを処理します。 登録エージェント（EA）、認定ファイナンシャルプランナー（CFP）、および税理士もそれぞれ独自のライセンスと認定を持っていますが、専門分野をより具体的な分野に絞り込んでいます。
3そして、代わりにEAに行くことで実際にお金を節約できます。
シャッターストック
CPAとは異なり、EAは厳密なテストを実施する必要がなく、会計士として特に訓練されていません。 そのため、1つの分野に特化しているため、十分なバランスのとれた財務アドバイスを提供できない場合があります。
しかし、ここに問題があります：EAは、支払コンサルタントとしてあなたの税金を行うことを合法的に許可されるために、依然としてIRSコンピテンシーテストに合格する必要があります。 したがって、税務援助が必要なだけであれば、EAがあなたのスピードかもしれません。 1日の終わりに、EAを雇うことで多額のお金を節約できる可能性が高く、あなたのニーズに十分に対応できます。 また、お金を節約するためのアドバイスについては、給料の40％を節約する40の方法をご覧ください。
4彼らの「認証」は偽物かもしれない
金融の専門家は、ファイナンシャルプランナー、保険スペシャリスト、ライフコーチ、ウェルスマネージャーなど、多くの名前で呼ばれます。 それで、何が得られますか？ 認証は重要ですか？ それはすべて、あなたが得る「アドバイス」のタイプに帰着します。 モトリーフールは次のように述べています。「誰かが金銭的なアドバイスを提供していると言っているからといって、実際に金銭的なアドバイスを提供しているわけではないかもしれません。
5「バックグラウンドチェック」を実行する必要があります
シャッターストック
あなたは潜在的な新規採用を選別します。なぜあなたの潜在的なファイナンシャルアドバイザーのためではありませんか？ アドバイザーまたはその金融会社に関連する問題または訴訟については、非営利団体のベタービジネスビューローをご覧ください。 Certified Financial Planner Board of Standards、Inc.と宿題をして、アドバイザーのライセンスに問題がないか確認してください。 面接を実施します。 この人の助けを借りる前に、この人についてできる限り知ることは大丈夫です。 あなたは誰にもあなたの財政の安定性を制御することはできませんか？ さらに、面接に関するより優れたアドバイスについては、20の面接質問をご覧ください。
6手数料の最高の割引は、友人や家族の紹介から得られます。
シャッターストック
はい、ほとんどのアドバイザーは、たとえ宣伝していなくても割引を提供しています。 多くの場合、あなたがする必要があるのは尋ねることだけです。 彼らはどういうわけか生計を立てなければならないので、クライアントだけで料金を半減することを期待しないでください。 しかし、友人や家族にあなたに紹介するよう頼むことは、評判の良いアドバイザーを見つけるための最良の方法の一つです。 交渉は、確立された関係で最適に機能します。
7彼らはローカルである必要はありません。
シャッターストック
Haynie&CompanyのAustin Galvez公認会計士は、優れたアドバイザーを探している多くの人が近くの誰かを見つけるのに夢中になっていると述べています。 これは常に標準でしたが、金融サービス業界は、リモートビジネスソリューションを採用している他のほとんどの業界とともに変化しています。 Galvezは、多くのプロがSkype、テキストメッセージ、およびその他のリモート通信手段に非常に満足していることを示唆しています。 特定のアドバイザーに偏っている場合、近接性を抑止力にしないでください。
8彼らはあなたよりも市場をよく知りません。
または、少なくとも、そうすべきではありません（結局、インサイダー取引は違法です）。 確かに、彼らはおそらくあなたよりも市場を監視した経験がはるかにありますが、実際、彼らは市場がどこに向かっているのか、あなたも知らないのです。 経験豊富な専門家に相談することなく投資を行うべきではありませんが、彼らの言葉を福音と見なす必要もありません。 理論的には、堅実な研究でアドバイザーと同じレベルになることができます。 ゲームブラインドに陥らないようにするには、退職金の節約に関する次の10のヒントに従ってください。
9約束や保証を避けます。
アドバイザーがある程度の成長を約束している場合、これは大きな危険です。 市場の成長に影響を与える無数の要因があり、市場は常に一定のボラティリティの影響を受けます。 経験則：それが本当であるには余りにも良い聞こえる場合、それはおそらくあります。 約束と保証は、投資に関して言えば煙にすぎません。
10「フレンドリーなアドバイス」に注意してください。
「私はあなたに言っています、この製品は5年後に 巨大 になるでしょう。」 ええ、私たちは皆、価値が急上昇する直前に友人が次のグーグルやアップルに私たちを引き込むことを密かに願っています。 ソルジャー・オブ・ファイナンスの CFPであり著者であるジェフ・ローズは、「あなたの友人、家族、または同僚があなたのために持っている株チップは「確かなこと」だと知っていますか？ Newsflash：そうではありません！誰か（通常は投資経験のない）が内部スクープを与えたというランダムな株式のチップの承認を求めて、私に無数の人々が近づいてきました。それに投資しないことです。」
11投資と保険を組み合わせた製品に注意してください。
それらは「ハイブリッド」保険と呼ばれることもあり、通常は特定の種類の生命保険と年金を指します。 ハイブリッドポリシーは、保有者が必要とする場合に備えて、長期的なヘルスケアの支払いを目的としています。 主な利点は、コールドフィートを取得した場合、所有者として、プレミアムに支払うお金のほとんどを取り戻すことができることです。 （ただし、すべてではありません。）
受益者は死亡給付金を受け取ることができますが、これらのポリシーは大きな関心を集めません。 ファイナンシャルアドバイザーのデイモンゴンザレスは、「ハイブリッドポリシーは非常に多くの異なることを行うため、いずれの点でも最善ではない」と説明しています。 補償範囲を追加することは大きなメリットのように見えますが、その利点よりもはるかに多くのコストがかかる可能性があります。 早期に開始する場合、適切に管理された健康貯蓄口座（HSA）は、将来の健康ニーズをカバーするためのはるかに優れた方法です。 さまざまな保険契約と投資を分けておくと、それぞれのメリットを最大限に活用できます。
12保険控除対象に注意してください。
健康保険では、免責額は比較的簡単です。 一定額まで自己負担で支払い、残りは保険が引き受けます。 残念ながら、すべての種類の保険が同じように機能するわけではありません。 ゼネラル・オート・インシュアランスの認可を受けた保険スペシャリストであるケビン・コートライトは、「多くの人々は、自動車が請求としてカウントされることを認識せずに、自動車に発生するすべての控除対象を使用します。請求は、5年間記録に残り、月額料金を引き上げることができます」保険会社によっては、申し立てが多すぎると補償範囲がなくなることさえあります。車両のメンテナンスと維持のために少額の基金を用意する方が良いでしょう。」
13市場に勝つことはできません。
繰り返しますが、誰も将来を確実に予測することはできません。 「市場に勝つ」戦略はリスクが高く、成功する可能性は低いです。 SageOak FinancialのファイナンシャルアドバイザーであるTyler Gray氏は、「ウォーレンバフェットはどうなのか。彼は「市場を打ち負かしていないのか？」 ウォーレンバフェットが市場に勝つことができる理由は、彼が企業に投資しないからです…彼はそれらを購入します。 大きな 違いがあります。」
14代わりに世界経済の成長に乗りましょう。
シャッターストック
公平を期すために、すべての投資にはある程度のリスクが伴います。 リスクが高いということは、リターンが高いということですよね？ 違う。 プロのブローカーでさえ、株式市場取引で金持ちになる人はほとんどいません。 それではなぜ魅力なのでしょうか？ エキサイティングです！ 大勝利の可能性は爽快です！ それにはベガスの要素があります。
しかし、彼らが「ベガスで起こることはベガスに留まる」と言う理由があります。 誰も結果に直面したくない。 OptiFour Integrated Wealth ManagementのCFPであるLarry Solomon氏は、「投資が成功する可能性を高めたい場合は、できるだけコストを抑えてください」とアドバイスしています。 これらのコストには、リスクと管理手数料が含まれます。
15あなたは顧問をビジネスで維持します。
シャッターストック
どんなに良いアドバイスであっても、動機が利他的であっても、ファイナンシャルアドバイザーは他の人と同じようにお金を稼ぐために出かけます。 一日の終わりに、あなたは彼らの収入源です。 アドバイザーとの強力な関係は長い道のりを歩み、忠誠心がその大きな部分を占めています。 彼らの専門知識は重要ですが、あなたにも力があります。
16これが私が支払われる方法です。
シャッターストック
質問することを恐れないでください。 忠実で信頼できる関係を築こうとしていることを忘れないでください。 手数料または手数料のみのサービスから収益を得ているかどうかにかかわらず、あなたには知る権利があります。 CFPのCraig &Company Wealth Managementの社長であるCraig S. Clark氏は次のように述べています。「特定の投資は、ミューチュアルファンド、年金などのように価格について交渉できません。しかし、アドバイザーは、アドバイザリー（料金、 100万ドルと250, 000ドルを管理するのにそれほど多くのアドバイザリーはかかりません。したがって、より良い料金を交渉できるはずです。」
17彼らの最大の関心は常にあなたのものではない。
多くのアドバイザーは、パートナー企業からクライアントに製品を販売するための手数料を受け取ります。 これは、ブローカーのライセンスで合法です。 通常、コミッションは投資の最終的な成功とは無関係です。つまり、アドバイザーは実際にあなたのお金を悪い投資に振り回すことでキックバックを得ることができます。
受託者を雇う方が良いでしょう。 受託者には、すべての仕事があなたの最善の利益のために行われることを保証し、彼らが販売する製品との利益相反の可能性があるかどうかを公に開示する法的義務があります。
18あなたの貯蓄は価値を失うかもしれません。
シャッターストック
インフレは新しい話題ではありません。 しかし、おそらく最悪の副作用は、個人資産にどのように影響するかです。 消費者物価指数（CPI）をレーダーに保持して、米国の最新のインフレ指標を追跡します。 普通預金口座と当座預金口座の平均金利は約0.06％で、最新のCPIは0.5％で記録されます。 あなたは数学をします。 今、あなたのお金をマットレスの下に置いてはいけません。 銀行は依然としてあなたのお金のための最良の場所であり、途中で損失を軽減するのに役立つ多くの素晴らしい投資の動きがあります。
19証券ブローカーは取引を希望しています。
ブローカーは頻繁に取引を勧めます。 彼らは緊急性を植え付けるための多くの戦術を持っていますが、ブローカーは手数料で支払われていることを忘れないでください。 これは彼らが彼らのコミッションを請求するときだからです。 アドバイザーがこの種のアドバイスを提供する場合は、その動機を理解してください。
20あなたはあなたが支払わ ない ものを手に入れます。
シャッターストック
私たちは「あなたが支払うものを手に入れる」というフレーズに慣れています。 「しかし、財政的なアドバイスと投資に関しては、 ラリー・ソロモンは言います。「反対は真実です。あなたが支払わないものを維持することができます。費用は投資で予測し、制御できる唯一のものです。したがって、あなたがコントロールできるものに集中し、いつでもどこでも可能な限り投資手数料を引き下げるよう努めなければなりません。」 手数料を低く抑え、スマートマネーの動きを使用して、持ち帰るお金を最大化します。 あなたのお金を賢くするためのさらなるアドバイスについては、40歳以降の貯蓄を真剣に高める40の方法を学びましょう。
