彼の妻が2年前に息子と一緒に家にいることを決め、家族に唯一の収入を残したとき、 スコットハットメーカーは彼の財政的健康について真剣に考える時だと知っていました。 彼は金融プランニングに携わった数人の大学の仲間からアプローチされましたが、友人との投資に不安を感じ、より良いアドバイザーがいることを知っていました。実際、彼の父親は長年Creative Financial Group Ltdのクライアントでした、アトランタのトップ企業の1つ。
しかし、1つの問題がありました。スコットと彼の妻のエイミーは、投資するのに150, 000ドルしかありませんでした。 お父さんを参考にしたとしても、スコットはクリエイティブファイナンシャルに参加するだけでは不十分だと考えました。通常、クライアントは50万ドルの投資可能な資産を必要とします。 アトランタ出身の31歳の幹部は、「私が得られる最善のものは、実行するためのクッキーカッターの財務計画であると考えた」と述べています。 「 『ここに行って、今これをしてください。』」
これはよくあるジレンマです。 多くのトップ企業は、あなたをフォールドに迎える前に、少なくともそのくらいのポートフォリオを必要とします。 プライベートバンク？ 忘れてください。 法律による最小の初期投資は100万ドルです。 そのため、大金持ちは自分の個人ブローカーを呼び出す必要がありますが、ほとんどの中流階級の投資家は、投資を管理するよりも生命保険をプッシュすることに多くの時間を費やす2つの魅力のない選択肢の1つに固執しています： 、または大手証券会社は、比較的ポテトな投資家でさえも小さなジャガイモのように扱っています。
しかし、Hatmakersは、控えめなポートフォリオで100万ドルのサービスを得る方法を見つけました。 そして、あなたもできます。 中間層の投資家が通常は億万長者だけが利用できる同じ種類のサービスを取得するために使用できる5つの戦略を概説しました。 私たちは、あなたの経済生活の隅々であなたを助けることができるベテランの専門家からの対面のアドバイスについて話している。 ここから始めて、より多くの富のアドバイスのために、ここでは億万長者がほとんどの人とは違うと思う5つの方法があります。
1ジュニアプランナーを探します
ほとんどのエリート企業は、小規模な投資家を除外しているように見える最小投資要件を公表しているかもしれませんが、金融の最初のルールを忘れないでください：すべては交渉可能です。 実際、多くのトップ企業は、「ジュニアプランナー」プログラムを用意しています。 HatmakersがCreative Financialにお金の管理についてアプローチしたとき、彼らは当時30歳だったが4年以上会社で働いていたWalt Helmsという若い顧問に配属されました。 ヘルムスは、会社が所定の最低額を下回っているが成長の可能性があるクライアントへの紹介を得ると、Creative Financialは自分のようなジュニアプランナーを呼び出してアカウントを監督すると言います。 「私たちは、長期間一緒にいるクライアントを作りたいと思っています」とHelms氏は言います。 「私は、クライアントとともに15〜20年間成長することができます。」
ジュニアパートナーとの仕事は、帽子職人がサービス不足に陥ったという意味ではありませんでした。 ヘルムズのアカウントで行われたすべての動きは、同社の専門家の一人が見守っていました。 「500万ドルを投資している同じ人々がこれらのアカウントを監督しています」とHelms氏は言います。 実際、ジュニアプランナーはさらにパーソナライズされたサービスを提供する場合があります。 ヘルムズが帽子職人と開催したすべての会議は自宅で行われました。
2町を出る
中規模の都市や主要な大都市圏の郊外を見ると、時刻を教えてくれる富裕層のアドバイザーを見つける可能性が高くなります。 それがゲイリー・ウォーがしたことです。 シカゴ郊外のホフマンエステーツ（現在はメイシーズで働いている）のシアーズの当時のマネージャーであったウォーは、25万ドルのポートフォリオでパーソナライズされたサービスを提供できるとは考えませんでした。 彼はシカゴのいくつかの高評価の投資会社について知っていましたが、彼らは彼のリーグから外れていると考えました。
その後、ディナーパーティーで、イリノイ州の中心部にあるロックフォードの偉大な投資顧問について、退職した2人の教師の話を聞いた。 ロックフォード出身のブレント・ブロデスキーは、10年以上前にサバント・キャピタルを設立し、ほぼすべての「ベスト・アドバイザー」リストに名を連ねるような専門知識を駆使して運営してきました。 しかし、ロックフォードはシカゴの西約100マイルに位置するわずか150, 000の都市であったため、その市場規模により、サバントは最小投資額を大都市にサービスを提供するアドバイザーの投資額をはるかに下回っていました。 シカゴとその近郊のトッププランナーは7桁の投資を要求しますが、サバントはわずか250, 000ドルを必要とします。 ただし、サービスのレベルは模範的です。 「エントリーレベルの人を雇うと思ったのですが、サービスはパーソナライズされていて、詳細で、最高レベルのサービスでした」
同じ戦略が他の大都市圏にも適用されます。 ニュージャージー州中心部のニューヨーカー、サンフランシスコの人々のイーストベイ、デンバーライトのコロラドスプリングスには、トップランクのアドバイザーがいます。
3資産をプールする
一流のお金管理会社でリラックスした最低額を達成するために、あなたはあなたの金融家を片付ける必要があるかもしれません。 適切な事例：ウォルトヘルムズとクリエイティブファイナンシャルと連携する前に、ハットメーカーは資産を4つの別々のアカウントに保持していました。 スコットは1つの会社と彼の401（k）を通じて会社のストックプランを持ち、エイミーは彼女の雇用主と自分の401（k）と共にストックプランを持ちました。 しかし、4つのアカウントすべての値を組み合わせることで、HatmakerはCreative Financialのジュニアプランナー向けに設定されたリラックスした最低額を満たしました。
配偶者の資産を組み合わせるだけである必要もありません。 Savant CapitalのBrodeskiは、投資家とその両親、義理の兄弟、さらには兄弟姉妹と協力しています。 強化された資産は、投資家にもっと影響力を与えます。そして、ブロデスキは、顧客基盤を強化するためにそれらの家族関係を築くことを好むほとんどのアドバイザーが指摘します。 「すべてのアドバイザーの代わりに話すことはできませんが、私たちは家族との関係が本当に好きで、奨励しています」とBrodeski氏は言います。 「私たちは、子供、孫、および他の良いクライアントの親しい家族との関係を喜んで引き受けます。たとえ彼らが通常の最小値を下回っていても。
4会話できるブローカーを見つける
たとえば、Charles Schwabは財務アドバイザーから高い評価を得ており、全国に340のオフィスのネットワークを持っています。 「シュワブは質の高いサービスとこの市場セグメントの合理的なコストを組み合わせて提供します」とヘルムズは言います。 「そして、彼らの支部は、対面の議論のための多くの機会を提供します。」
5時間単位で支払う
シャッターストック
多くの裕福で洗練された投資家は、ウォーレン・バフェットに例示される長期戦略を追求します。永久に保有する株式を購入し、金融危機でcrash落して燃え尽きる複雑なデリバティブを回避します。 そして、株式、ファンド、または彼らが求める債券に関する情報である場合、インターネットは通常、必要なすべての研究を提供します。 では、その年に取引さえしていなかったのに、なぜ毎年マネーマネージャーに支払いますか？
このような考え方が、時間ごとのプランナーのアイデアを生み出しました。 これらのアドバイザーは、あなたに必要なアドバイスをすべて提供しますが、あなたがお金を払ってみたいと感じる以上のものはありません。 投資方法についてかなり良い考えを持っている場合は、その人を給与にとどめる必要なく、必要なアドバイスを時間ごとのプランナーに頼ることができます。 「歯科医や公認会計士をリテーナーに預けないでください」と、ファイナンシャルアドバイザーのシェリルギャレットは言います。
時間単位のプランナーは、時間単位の構造に移行することでより少ないケースに集中できるため、クライアントは経験から恩恵を受けることに気付くベテランアドバイザーになる傾向があります。 料金は通常、1時間あたり150ドルから300ドルで、個々のアドバイザーに応じて異なります。アドバイザーは、顧客が希望するサービスのレベルに応じて事前に書面による見積もりを提供します。 アドバイザーが自分よりも自分の将来について考えているように感じることなく、高レベルのパーソナライズされたアドバイスを得る安価な方法です。
そして、金銭的なアドバイスになると、それはまさに聖杯かもしれません。
